Met z'n tweeën een huis kopen vergroot vaak de leenruimte aanzienlijk. Toch is twee inkomens niet simpelweg optellen. Geldverstrekkers hanteren regels voor hoe ze het gezamenlijke inkomen meewegen, en die bepalen hoeveel je samen verantwoord kunt lenen.
Hoe twee inkomens meetellen
De maximale hypotheek wordt berekend op basis van het gezamenlijke inkomen, maar via vastgestelde normen die jaarlijks worden bepaald. Het hoogste inkomen telt volledig mee; van het tweede inkomen wordt een deel meegerekend volgens een vast percentage. In de praktijk vergroot het tweede inkomen je leenruimte flink, ook al telt het niet voor de volle honderd procent.
Waar je op let
- Beide inkomens zijn relevant: samen bepalen ze de maximale hypotheek.
- Vast versus flexibel: een vast contract weegt zwaarder dan tijdelijk werk.
- Schulden: bestaande leningen of een studieschuld verlagen je leenruimte.
- Toekomstplannen: denk vooruit over wat er gebeurt als één inkomen wegvalt.
Kijk verder dan het maximum
Dat je samen veel kúnt lenen, betekent niet dat je het maximale moet pakken. Vraag je af of je de lasten ook kunt dragen als er iets verandert: gezinsuitbreiding, minder werken of het wegvallen van een inkomen door ziekte of werkloosheid. Een hypotheek die op twee volle inkomens leunt, kan kwetsbaar zijn.
Bouw marge in
Het verstandigst is om niet tot de rand van je leencapaciteit te gaan, maar ruimte te houden voor tegenslag en toekomstplannen. Bespreek met je adviseur scenario's waarin het inkomen verandert, en kies een maandlast die ook in mindere tijden houdbaar blijft. Twee inkomens geven mooie mogelijkheden, mits je ze met een gezonde buffer benut in plaats van volledig uitnut.