Het hardnekkige verhaal wil dat zelfstandigen geen hypotheek krijgen. Dat klopt allang niet meer. Wel beoordelen geldverstrekkers het inkomen van een zzp'er of ondernemer anders dan dat van iemand in loondienst. Met de juiste voorbereiding is een hypotheek goed haalbaar.
Hoe je inkomen wordt beoordeeld
Bij een werknemer kijkt de geldverstrekker naar het salaris; bij een zelfstandige naar de winst en de stabiliteit ervan. Vaak wordt gerekend met het gemiddelde inkomen over de afgelopen jaren, waarbij een stabiel of stijgend resultaat gunstig is. Sterk wisselende cijfers maken de beoordeling voorzichtiger.
Wat geldverstrekkers willen zien
- Jaarcijfers: meestal van de afgelopen jaren, opgesteld door een boekhouder.
- Stabiliteit: een consistent of groeiend inkomen wekt vertrouwen.
- Een gezonde administratie: heldere cijfers maken de aanvraag makkelijker.
- Soms een prognose: een onderbouwde verwachting voor het lopende jaar.
Ook met een korte historie
Heb je nog geen lange ondernemershistorie, dan is een hypotheek niet uitgesloten. Sommige geldverstrekkers werken met een inkomensverklaring van een onafhankelijke deskundige, die je verwachte bestendige inkomen onderbouwt. Daardoor kunnen ook startende ondernemers in aanmerking komen, mits het verhaal solide is.
Bereid je goed voor
De sleutel is voorbereiding. Zorg dat je administratie en jaarcijfers op orde zijn en schakel een hypotheekadviseur in die ervaring heeft met zelfstandigen; die weet welke geldverstrekkers ondernemers gunstig beoordelen. Met nette cijfers en een helder verhaal over je onderneming sta je sterker dan menig zzp'er denkt. Het ondernemerschap is geen blokkade, maar vraagt simpelweg een andere onderbouwing.