Staat jouw hypotheekrente hoger dan wat geldverstrekkers nu vragen, dan kan oversluiten aantrekkelijk zijn: je sluit een nieuwe lening tegen een lagere rente en verlaagt je maandlasten. Maar er komt vaak een boeterente bij kijken, dus de afweging vraagt om rekenwerk.
Wat oversluiten inhoudt
Bij oversluiten los je je huidige hypotheek af en sluit je een nieuwe af, bij dezelfde of een andere geldverstrekker, tegen actuele voorwaarden. Het doel is meestal een lagere rente, maar het kan ook handig zijn om je looptijd of voorwaarden aan te passen.
De boeterente: de grote kostenpost
Stap je over voordat je rentevaste periode afloopt, dan loopt de geldverstrekker rente-inkomsten mis. Die misgelopen rente brengt hij in rekening als boeterente. Hoe hoger het renteverschil en hoe langer je resterende rentevaste periode, hoe hoger die boete. Dit is de belangrijkste factor in je afweging.
Wanneer het kan lonen
- Groot renteverschil: je huidige rente ligt duidelijk boven de actuele rente.
- Lange resterende looptijd: je profiteert nog jaren van de lagere rente.
- Lagere risico-opslag: door waardestijging val je in een gunstigere risicoklasse.
Reken de terugverdientijd uit
De kernvraag is simpel: verdien je de boeterente en de bijkomende kosten, zoals notaris en taxatie, terug met je lagere maandlasten? Zet de totale kosten af tegen je maandelijkse besparing en bereken na hoeveel maanden je quitte bent. Is dat ruim binnen je resterende looptijd, dan loont oversluiten. Twijfel je, laat een adviseur de berekening maken; soms is rentemiddeling bij je eigen geldverstrekker een goedkoper alternatief.