Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je maandelijks alleen rente en los je niets af. Dat houdt je lasten laag, maar aan het einde van de looptijd staat de schuld er nog volledig. Aantrekkelijk en riskant tegelijk, dus het loont om goed te begrijpen wat je aangaat.
Waarom de lage lasten verleiden
Doordat je niet aflost, zijn je maandlasten lager dan bij een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Voor wie ruimte in het budget wil, klinkt dat goed. Het verleden leerde echter dat veel huishoudens daardoor een grote schuld opbouwden zonder plan om die ooit terug te betalen.
De keerzijde
Aan het einde van de looptijd moet de lening worden afgelost of opnieuw gefinancierd. Bovendien geldt voor nieuwe aflossingsvrije leningen geen hypotheekrenteaftrek, en kun je doorgaans niet je hele woningwaarde aflossingsvrij financieren. Wie tegen de pensioenleeftijd nog een forse schuld heeft, kan in de problemen komen als het inkomen daalt.
Wanneer het verantwoord kan
- Een deel van de hypotheek: een aflossingsvrij deel naast een aflossend deel beperkt het risico.
- Voldoende overwaarde: als de woningwaarde de schuld ruim overtreft.
- Een aflosplan: spaargeld, beleggingen of verkoop op termijn als dekking.
Denk vooruit
Een aflossingsvrije hypotheek is geen gratis geld; je stelt het aflossen alleen uit. Bekijk wat er gebeurt aan het einde van de looptijd en rond je pensioen. Heb je dan voldoende inkomen of vermogen om de schuld te dragen of af te lossen? Bespreek met je adviseur welk deel je verantwoord aflossingsvrij kunt houden, zodat lage lasten nu geen probleem voor later worden.